Kiến thức vay vốn vay tiền Để tránh bị lừa đảo cần nắm vững một số kiến thức và áp dụng những nguyên tắc

Posted by: Trần Văn Tuấn at January 02, 2025
tin-tuc
0 Comments

[tintuc]

Nếu gặp bất kỳ tình huống nào không rõ ràng, đừng ngần ngại hỏi ý kiến chuyên gia hoặc người thân có kinh nghiệm trước khi đưa ra quyết định!

Dưới đây là những thông tin chi tiết và cụ thể hơn để giúp bạn tránh bị lừa đảo khi vay tiền:

1. Lựa chọn tổ chức vay uy tín

Tổ chức có giấy phép hợp pháp: Chỉ vay tiền từ các ngân hàng, công ty tài chính lớn (ví dụ: FE Credit, Home Credit, Mirae Asset, Shinhan Finance, HD Saison...). Các tổ chức này đều được Ngân hàng Nhà nước cấp phép.
Tra cứu trên trang web chính thức: Kiểm tra thông tin về giấy phép kinh doanh, địa chỉ văn phòng, và đánh giá từ khách hàng.
Đối chiếu thông tin tại Ngân hàng Nhà nước: Nếu không chắc tổ chức có hợp pháp hay không, bạn có thể tra cứu danh sách các tổ chức tài chính tại website của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.

2. Cảnh giác với các hình thức lừa đảo phổ biến

Lừa đảo "vay nhanh - không thế chấp": Những quảng cáo như “Vay 50 triệu không cần chứng minh thu nhập” hoặc “Giải ngân trong 5 phút” thường là bẫy để lừa tiền đặt cọc.
Đòi phí bảo hiểm trước: Một số kẻ lừa đảo yêu cầu bạn đóng phí bảo hiểm khoản vay trước, nhưng sau đó biến mất mà không giải ngân.
Ứng dụng giả mạo: Một số app cho vay được thiết kế để đánh cắp thông tin cá nhân hoặc yêu cầu trả lãi suất cắt cổ.
"Hỗ trợ" nợ xấu: Nếu bạn có lịch sử tín dụng xấu, hãy cẩn thận với những lời mời “hỗ trợ vay bất chấp nợ xấu” – đây thường là tín dụng đen hoặc lừa đảo.

3. Kiểm tra hợp đồng vay kỹ lưỡng

Phân biệt lãi suất danh nghĩa và lãi suất thực tế:
- Lãi suất danh nghĩa: Là lãi suất ghi trên hợp đồng, thường rất thấp để thu hút khách hàng.
- Lãi suất thực tế: Bao gồm tất cả các loại phí (phí xử lý hồ sơ, phí bảo hiểm, phí dịch vụ), có thể cao hơn nhiều so với lãi suất danh nghĩa.
- Ví dụ: Quảng cáo lãi suất 1%/tháng (12%/năm), nhưng thực tế lãi suất có thể lên đến 40-50%/năm sau khi cộng tất cả các phí.
Các điều khoản phạt:
- Phí phạt trả chậm thường rất cao, lên đến 3-5% số tiền chậm trả mỗi tháng.
- Một số hợp đồng có điều khoản “gài bẫy,” như yêu cầu tất toán sớm nhưng vẫn phải trả toàn bộ lãi suất trong thời gian vay.

4. Phát hiện các tín hiệu lừa đảo

Tín hiệu 1: Yêu cầu chuyển tiền trước

Không có tổ chức uy tín nào yêu cầu bạn chuyển tiền trước để “mở hồ sơ,” “chứng minh thu nhập,” hay “giữ khoản vay.”
Nếu nhận được yêu cầu chuyển tiền cọc (ví dụ: 2-5% số tiền vay), hãy từ chối ngay lập tức.

Tín hiệu 2: Không gặp mặt trực tiếp

Kẻ lừa đảo thường tránh gặp mặt và chỉ giao dịch qua điện thoại, mạng xã hội hoặc ứng dụng.
Một số còn gửi giấy tờ giả qua email để tạo niềm tin.

Tín hiệu 3: Quảng cáo mơ hồ hoặc sai sự thật

Lãi suất 0% hoặc gần như bằng không (thường chỉ áp dụng cho một tháng đầu, sau đó lãi suất tăng cao bất thường).
Cam kết không cần chứng minh thu nhập, không cần tài sản thế chấp.

5. Kỹ năng bảo vệ thông tin cá nhân

Không cung cấp mật khẩu hoặc mã OTP: Kẻ lừa đảo có thể dùng mã OTP để chiếm đoạt tiền từ tài khoản của bạn.
Kiểm tra đường dẫn website: Chỉ truy cập vào trang web chính thức, tránh các đường link giả mạo được gửi qua tin nhắn hoặc email.
Không chia sẻ giấy tờ gốc: Chỉ cung cấp bản sao CMND/CCCD hoặc sổ hộ khẩu, không bao giờ giao giấy tờ gốc cho người lạ.

6. Đề phòng tín dụng đen

Lãi suất vượt mức quy định pháp luật: Theo luật, mức lãi suất tối đa là 20%/năm (tương đương 1,66%/tháng). Nếu lãi suất vượt quá mức này, bạn cần cảnh giác.
Đòi nợ khủng bố: Tín dụng đen thường sử dụng các phương thức đòi nợ như đe dọa, bôi nhọ danh dự, gây áp lực tinh thần.

7. Kế hoạch vay tiền hợp lý

Xác định số tiền cần thiết: Chỉ vay đúng số tiền bạn thực sự cần và đảm bảo khả năng trả nợ.
Tính toán chi phí trả nợ: Không vay quá 30% thu nhập hàng tháng để tránh áp lực tài chính.
Không vay để trả nợ cũ: Đây là cách nhanh nhất dẫn đến vòng xoáy nợ nần.

8. Cách xử lý khi nghi ngờ bị lừa đảo

Báo cáo ngay với cơ quan chức năng: Gửi đơn tố cáo đến công an hoặc cục Cạnh tranh và Bảo vệ Người tiêu dùng.
Cung cấp bằng chứng: Giữ lại toàn bộ hóa đơn, biên lai, tin nhắn và hợp đồng giao dịch.
Liên hệ ngân hàng: Nếu bạn đã chuyển tiền, hãy liên hệ ngay ngân hàng để yêu cầu hỗ trợ đóng băng tài khoản giao dịch.

9. Tình huống thực tế

Tình huống 1: "App vay tiền giả mạo"

Biểu hiện: Yêu cầu tải app, cung cấp thông tin cá nhân và trả phí hồ sơ trước.
Hậu quả: App lấy thông tin của bạn để bán cho bên thứ ba hoặc ép bạn trả thêm tiền.

Tình huống 2: "Đặt cọc giữ khoản vay"

Biểu hiện: Đối tượng yêu cầu đặt cọc 1-5 triệu đồng để giữ khoản vay, sau đó mất liên lạc.
Hậu quả: Bạn mất tiền và không nhận được khoản vay.